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骗贷配资大赚息差 银行资金曲线入市

www.dljrw.com  2013-03-22 14:45:34    来源:搜狐财经    
  投资股市历来是银行信贷资金的禁区,但中国证券报在股票配资灰色地带的调查中发现,部分配资资金来自银行贷款。有人采用骗贷的方式,以低息贷款作为股票配资资金来源,由此获得高额的配资利息。而银行方面坦承,目前信贷监控机制很难“看穿”这些骗贷方法。即使在相对正规的信托型股票配资中,也有部分银行将一些不符合投资资格的投资者“组装”成合格投资者,采取类似伞形方式,使不合规的理财资金进入门槛甚高的信托股票配资项目。

  骗贷配资大赚息差

  每当股市转暖,股票配资需求就会大大提升。面对炒股热情高涨的“蚂蚁雄兵”,配资公司从哪里找来这么多资金来满足他们的需求?中国证券报记者发现,配资资金来源既有自有资金,也有民间集资资金,券商和信托介绍的客户资金。但令人惊诧的是,部分手段高超的配资公司竟能找来银行贷款。

  了解该行业的人士透露,日前,南方一家配资公司就从银行获得了2亿元的贷款。“他拿到的年息是6%,还算便宜。”知情人士说。这些钱成了该配资公司的主要资金来源,其中一部分就用于股票配资。

  根据银监会的规定,目前银行信贷资金不能进入股市。对于每一笔贷款的用途,银行都有相应的跟踪和监督机制。一家国有银行信贷经理表示,2009年以后,一般银行的贷款不会直接打到借款人的账号,借款人必须凭借相关发票、合同才可以把相应的资金划走。此外,信贷员也会通过各种方式追踪资金的用途。

  那么上述公司如何怎样申请到贷款并逃避贷款跟踪的呢?据知情人士透露,该公司总经理同时是一位业绩不错的汽车经销商,现金流情况较好,银行对于这种优质客户的借贷申请有求必应。因此,在提供土地及相关的房产抵押后,银行以相对较低的息率放贷给该总经理的汽车经销公司。事实上,他正是用汽车经销公司的账户作为资金的中转渠道,将相关款项转移到了股票配资公司的账户。知情人士表示,这其中大有技巧。“他找了个第三方合作,他们将贷款打给第三方,做一个假合同,然后第三方公司再将款项打到他们的其他账户,有合同有发票,银行也查不出来。”

  面对这样的“移花接木”,银行表示确实很无奈。上述国有银行信贷经理表示,客户如果将资金七转八转,就很难监控。一般信贷经理只能监控到本行的账户情况,通过正常渠道很难监控到客户在外行的账户情况。

  而负责跟踪信贷资金流向和用途的基层信贷员,在这些环节起着重要的作用,有些甚至为这些违法操作提供了方便。由于基层信贷员有信贷指标要求,有时不得不“灵活”掌握。“作为信贷员,只要让借贷公司提供相关合同跟发票,写明款项的用途,日后即使出事了,也可以少担点责任。”上述知情人士说。他透露,相关合同和发票,该总经理是通过做大汽车城的账目来实现的。扣除做账成本,他这样“暗渡陈仓”至少可以获得15%以上的年息差。

  信托“组装”合格投资者

  民间配资这边有银行贷款曲线流向股市,信托配资中也有不合规的银行理财资金变相流入股市。按照规定,理财资金中只有高净值客户的资金才可以投资二级市场,或相关的证券投资基金。即使是集合资金信托计划,其目标客户也应该是合格投资者。

  根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》,合格投资者或为自然人、法人或依法成立的其他组织,投资于一个信托计划的最低金额不少于100万元,或者个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币的自然人,或者个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币的自然人,或夫妻双方合计收入在最近三年来每年超过30万元人民币,且能提供相关财产证明的自然人。但是据了解,有的银行将一些达不到条件投资者的理财资金进行组合,凑钱“组装”成一个合格投资者,再投资于相关产品。实际上违背了相关法规的精神,让风险承受能力低的不合格投资的理财资金流入了股市。

  上海某律师事务所的一位律师表示,目前在多类产品中,违反投资者适当性的行为较多,这种多个投资者组合成的联合难以察觉。而一位在大银行工作的人士表示,因为受益协议上的受益人名额有限制,上述做法很容易出现受益人之间发生纠纷的现象。 (来源:中国证券报)
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