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五一信用卡全攻略:四大行分期付款成本低

www.dljrw.com  2013-07-26 19:05:38    来源:    
  所谓节日,就是略高于生活,在庸常的生活之外,寻求格外的优越。这个“五一”,您准备做什么?不管出游还是宅着,您都需要资金的支持,这个小长假,如何用好银行卡、怎么样多快好省过“五一”? 今天,今牌顾问团金融团为您推出特别策划《五一刷卡全攻略》,从信用卡额度、刷卡优惠、分期付款、安全用卡等各个方面,让您的钱花得放心、花得安心。

  买苹果手机、买汽车、家装,都可以通过信用卡来做分期消费。面临大额消费支出,信用卡分期付款业务常以“免息”为名,缓解了消费者的短期还款压力,但持卡人需要承担一笔为数不小的手续费。信用卡分期付款的确给消费者带来了一定便利,但是绝无免费的午餐,消费者在使用的时候,必须根据自身情况来定,不能一时冲动、超前消费。东方今报记者 李春晓 实习生 刘洋

  分期付款 当心手续费

  作为一种理财工具,分期付款具备两大好处:一是减轻一次性付款过多的压力,提前满足大额消费需求,既提前享受生活之乐,又不至于带来短期资金周转压力;二是避免大额消费打乱资金使用节奏,降低大笔开支的现金需求压力,将结余资金用于其他理财所需,将提高资金的收益率。

  但是分期付款往往需要支付手续费,而这个手续费率远远高于银行同期贷款利息,即便是提前将分期付款还上甚至退货退款,手续费则是“覆水难收”的。当然,如今市场上也能看到“零手续费零利息”的各种活动,但是使用这种促销手段的多为高档电子消费品,贬值速度相对较快。

  分期付款也要货比三家

  记者对比部分银行费率发现,四大行的分期成本普遍较中小银行低。以分12期为例,四大行均为7.2%,而中小银行收费都高于此。以单笔消费1万元,分12期来计算,四大行收费720元,而最高的手续费则达到850元,相差130元。分期付款的期数越多,手续费越高。信用卡分期付款手续费率标准由各银行自行规定,并没有统一标准,因此费率高低差别较大,建议市民“货比三家”。

  费率成本高于同期贷款

  目前,各银行12期及12期以上的分期付款手续费率普遍高于同期商业贷款利率,换句话说,选择多期分期付款方式来进行支付并不便宜。

  以一笔1200元的消费为例,如选择分12期付款,那么,每期归还的本金为100元,按0.6%的月手续费率计算,每月实际需支付107.2元,换算成年利率达到7.2%,已在目前1年期贷款基准利率6%之上。

  但是,由于持卡人每月都只归还100元的本金,实际上,所欠本金应逐月递减,最后一个月实际只欠银行100元,却仍然要还107.2元,测算下来,持卡人所要支付的真正年利率将更高,远远高于同期商业贷款利率。

  此外,在各银行关于信用卡分期的规章中,绝大多数表示,一次性收取费用的,提前还款不退还剩余期数的手续费。分期收取的,还需要收取一定比例的提前还款手续费。因此,打算分期付款时务必要做到心中有数,否则即使提前还款,之前所交的手续费,或是接下来要分期交纳的费用都是必须付给银行的。

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