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房贷利率 银行理财收益同步上涨

www.dljrw.com  2017-06-14 13:01:41    来源:新浪财经    
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  来源:长江商报

  长江商报消息 资金偏紧或将成为一个中长期趋势

  □本报记者 沈右荣

  房贷利率上升、部分银行停贷,已成为当下热词。

  长江商报记者采访了解到,包括武汉市在内,全国多地不仅房贷利率上升,贷款发放时间明显延长。

  昨日,有银行人士向长江商报记者表示,在房贷额度不能超过上月的调控下,部分银行的房贷额度有限,甚至是无款可放。

  同时,与房贷利率上升媲美的是,银行理财收益出现了六连涨,个别银行结构性理财产品收益率超过6%。

  金融学者告诉长江商报记者,在金融去杠杆、房地产调控的背景下,监管层收紧了金融市场融资闸门,在资金偏紧的情况下,资金成本上升,银行的贷款利率上升是必然趋势。

  融360理财分析师刘银平则表示,资金偏紧或将成为一个中长期趋势,预计下半年理财收益率可能会继续走高。

  首套房平均利率同比上涨6.29%

  “估计最快也要到下个月才能放款。”昨日上午,一家股份制上市银行武汉分行人士向一名首套房贷客户解释时表示,要等贷款额度。他同时明确表示,此前的9.5折利率取消了,现在都是基准利率。

  长江商报记者走访发现,目前,武汉市场上主要提供房贷的14家银行,首套房优惠利率全部取消,对优质客户均执行基准利率(4.90%),二套房利率全部上浮10%及以上。首付比例方面,首套三成、二套五成,无明显变化。

  其实,不仅是武汉市,全国大部分的城市房贷利率都呈现上升趋势,贷款发放的速度也变慢。

  融360向长江商报记者提供的资料显示,整体而言,上月全国首套房平均利率为4.73%,环比上升4.64%,比去年5月的4.45%上升6.29%。即便是全国首套房利率最低的十大城市,也出现整体大幅上调现象,如成都为4.66%,环比上升0.22%。

  从银行调整优惠利率看,上月104家银行提供9折优惠利率,环比减少170家,132家银行提供9.5折优惠利率,环比新增4家,244家银行执行基准利率,环比增加174家。

  银行理财收益率出现六连涨

  与房贷利率上行媲美的是,银行理财出现量价齐升的局面。

  长江商报记者在光大银行汉口一网点看到,该行一款期限为两个月的理财产品,5万元起购,预期收益达到4.5%。

  融360监测的数据显示,5月份银行理财产品发行量共12005款,较4月份增加1150款,增幅为10.6%。而今年以来,除了一二月份由于春节因素影响使发行量相对较低外,近三个月的月均发行量均超万款。

  不仅发行量在攀升,收益率涨势也较为强劲,理财收益在去年11月出现收益拐点,由此前的持续下降转为持续上升。上月,银行理财产品平均预期年化收益率为4.24%,环比上升0.6个百分点,这也是去年至今连续6个月上涨。其中,收益类理财产品平均收益率3.53%,保本浮动收益类理财产品平均收益率3.71%,非保本浮动收益类理财产品平均收益率4.52%,非保本理财产品平均收益率今年以来首次突破4.5%。

  从银行类型来看,城商行的理财产品收益最高,且多是封闭式预期收益类产品。相比之下,国有银行的理财产品收益率较低。当然,部分国有银行发行的私银客户专属理财产品,有时收益超过6%。

  值得关注的是,结构性理财产品预期收益率往往较高,但到期收益可能很低。上月到期的理财产品203款未达到预期最高收益率,其中124款为结构性理财产品。

  流动性偏紧下还存上涨预期

  房贷利率上行、银行理财产品收益率持续攀升,与市场上流动性偏紧密切相关。

  中南财经政法大学副教授冀志斌认为,市场流动性偏紧与监管层去杠杆有关。央行披露的数据显示,截至去年底,个人购房贷款余额19.14万亿元,同比增长35%,全年增加近5万亿元。而在同期,房价大幅上涨,存在一定风险。在房地产调控的情况下,监管层通过收紧金融市场融资的闸门,推进金融去杠杆,从而出现流动性偏紧的局面。

  一般而言,银行在金融市场的融资除了央行外,就是同业机构,主要是通过同业存单。

  长江商报记者了解到,今年二三月份,同业存单净发行一度达到1万亿,呈现疯狂之态。但在4月份净发行降至1000亿,上月发行转负至-3300亿。这意味着银行在金融市场减少了融资。

  与此同时,同业存单的利率也不断攀升,出现倒挂。今年4月,同业存单发行利率突破4.5%,一度超过5%,远超去年底的2.8%。同业存单利率超过贷款利率,也使得同业存单净发行量急剧萎缩。

  冀志斌说,银行自身融资受限,上浮房贷利率成为必然。

  刘银平认为,市场流动性偏紧,加上银行期中考临近,揽储压力加大,因而,理财收益率不断上升。在其看来,预计货币政策由过去的稳健偏宽松转向稳健偏紧缩,未来,理财收益率还有继续走高机会。

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