小微企业量多面广，是地区经济活力的重要表现，也是带动地区就业的主力军。2021年年初以来，大连市银行业机构采取市场化方式加强对小微企业的金融支持，持续推动普惠小微贷款增量、降价、扩面，助力稳企业保就业。

    从政策部署到产品创新，从在线服务到减费让利……一桩桩服务举措、一项项创新突破，彰显着大连金融业的服务温度和力度；一笔笔信贷资金，为我市小微企业发展注入了金融活水。

    〚文·图 大连新闻传媒集团记者邵海峰〛

    普惠型小微企业贷款

    释放红利

    来自大连市金融发展局的数据显示，截至2021年12月末，全市普惠型小微企业贷款余额（不含票据）606.79亿元，比年初增长14.56%，贷款户数5.66万户，比年初增加5007户。

    来自人民银行大连市中心支行的数据显示，2021年，我市小微企业融资成本进一步降低，企业贷款加权平均利率较上年同期下降15个基点。

    进一步突破融资瓶颈。2021年初以来，我市金融业贯彻落实党中央和省市有关支持中小微企业发展的决策部署，组织开展“千名专家进小微”“百行进万企”等走访对接活动，市金融局会同人民银行大连市中心支行建立东北首家“首贷中心”，努力覆盖小微企业融资供给“空白地带”，对1896户“首贷户”提供信贷支持83亿元，有效助力中小微企业发展。

    进一步促进信贷投放。我市多次举办“绿色引领 创新驱动”普惠产品说明会，支持20家银行与企业签约金额近80亿元；梳理企业融资需求及金融产品清单，支持10家科技型中小微企业取得担保公司5201万元授信额度，实现资金与项目有效对接；多次发布小微企业信贷产品指南，畅通银政企信息通道。

    进一步发力创新驱动。我市出台《推动科技企业金融服务高质量发展行动方案》，建立科技企业信息共享机制，设立知识产权金融服务联盟，支持工行设立东北首家专业科技支行，不断提升科技金融服务水平。

    进一步发挥再贷款政策工具作用。2021年，人民银行大连市中心支行共发放支农支小再贷款28.7亿元，是上年的4.2倍，累计支持市场主体1111户。2021年末支农支小再贷款限额使用率达95.1%，位居辽宁省首位。

    科技赋能  线上贷款增长迅猛

    市金融局会同大连银保监局开展小微企业金融服务监管评价，推动我市银行机构强化科技赋能，2021年，共为1.65万户小微企业发放线上贷款97亿元，同比增长51%。

    不久前，大连一家多媒体技术有限公司的法人李先生通过网上申请到了一笔贷款，额度高达150万元并可以随借随还。“我通过线上提交了一些基本信息，没想到当天就批复下来了。”李先生高兴地说。让李先生赞叹的是中国银行推出的线上贷款产品“中银企E贷——银税贷”。该款产品为客户提供“零接触”在线审批、随借随还和提前还款服务，李先生的企业纳税信用良好，符合贷款标准，中国银行大连市分行在申请当日就完成了线上审批，缓解了企业资金周转困境。

    华夏银行大连分行以科技赋能普惠金融服务，依托互联网大数据等金融科技手段，积极参与“银税互动”“银医联动”等信用信息共享机制，开发特色信用贷款产品。该行主动对接大连市税务局及医疗保障局，实现银行系统与税务信息、医保信息服务平台数据采集功能直连，小微企业在线提交贷款申请及信息授权，该行依据平台推送数据，为客户办理信用贷款服务。

    渤海银行大连分行在相继推出“渤业贷”“房抵快贷”“渤发贷”等多种特色小微企业融资产品的基础上，2021年推出并投放“政采贷”普惠金融产品，为中小微企业参与政府采购提供支持。2021年初以来，该行为7户政采中标小微企业提供了数千万元的融资支持。

    浦发银行大连分行不断提速线上化转型，开发了个人贷款专属小程序，实现抵押贷款在线受理、抵押物在线评估功能；积极运用“浦惠e贴”等创新业务为小微客户提供更好的资金融通服务，实现票据贴现业务全流程线上办理；与大连航天信息科技有限公司开发的基于企业增值税发票数据的小微企业信用贷款，全流程在线、全自动审批、全数据化管理，满足企业“短、小、频、急”的金融需求。

    重点发力 支持“专精特新”企业

    今年1月20日，大连金普新区“专精特新”孵化器揭牌。

    目前，金普新区拥有“专精特新”中小企业98家，其中国家级专精特新“小巨人”企业25家，制造业单项冠军企业3家。金普新区此番着力打造的东北首个“专精特新”孵化器，将通过创兴动力集团旗下“直通北交所”平台，为企业提供资质申报、融资上市辅导等服务，全力打造大连金普新区产业高地、创新高地、开放高地。

    不久前欧伦（大连）船业有限公司在广东揭阳为26米专业风电运维船“慈航18”举行交船仪式。截至目前，欧伦船业已为国家电投集团交付4艘20米、3艘26米专业风电运维船。欧伦船业的发展得到了浦发银行大连分行的鼎力支持，浦发银行已为欧伦船业累计投放贷款64笔，金额合计4.36亿元。疫情防控期间，浦发银行不仅给该企业继续授予2600万元的信用额度，还下调了利率，为企业渡过难关雪中送炭。

    兴业银行大连分行精准滴灌我市某国家级专精特新“小巨人”企业，帮助该企业打破国外技术壁垒和封锁，朝着具备完全国产化自主知识产权的方向迈出坚实步伐。兴业银行大连分行高新园区支行深入了解企业最新流动资金缺口和融资需求，建立起项目持续跟踪落实机制，已陆续通过信用项下流动资金贷款、银行承兑汇票等多元化科创金融服务产品，帮助企业解决资金周转难题，为企业可持续发展注入了新动力。

    聚焦于支持大连制造业发展，华夏银行大连分行最近整理出109户大连地区“专精特新”“小巨人”企业名单，推出专属信用贷款，逐一对接主动提供信贷服务支持，单户最高可授信300万元，力求将普惠金融服务送到小微企业身边。

    提升质效 不断探索金融服务新模式

    “由于疫情影响，我们企业一度资金周转压力倍增，农发行大连市分行营业部关键时期向我们伸出援手，帮助企业走出了困境。”我市一家从事牛羊肉进口贸易的小微企业大连广益食品有限公司财务负责人彭女士说。

    助力该企业的正是农发行大连市分行的供应链金融这一创新模式。该行发挥政策性银行优势，以首农供应链（大连）有限公司为核心企业，通过采取“农业供应链”金融模式，简化办贷流程，提升服务质效。新冠肺炎疫情给广益食品资金运转带来较大压力，农发行大连市分行营业部第一时间上门对接，以信用贷款的方式，为这家首农公司推荐的下游企业提供支持。在授信有效期内，企业可以享受贷款循环使用、随借随还，以及利率优惠政策。该行为广益食品高效审批授信小企业贷款（流贷）950万元，在企业提交用款申请材料后，仅用一个工作日就完成首笔贷款234.4万元的发放与支付。

    渤海银行大连分行积极推动辖区供应链金融发展，支持核心企业为链上企业融资增信，衔接中小企业与核心企业建立长期战略协同关系。该行将反向保理业务通过鞍钢的核心企业嵌入到鞍钢的产业链闭环交易场景，通过开展供应链金融业务，为鞍钢集团供应链上的大批中小微企业客户提供了资金支持。

    除了供应链金融模式，知识产权质押融资也在大连银行业取得了新的进展。不久前，收到专利权质押登记通知书时，大连探索者科技有限公司负责人特别开心，因为这意味着该公司成功将“知产”变为“资产”。大连探索者科技有限公司出质其持有的发明专利，由大连科技担保承保，兴业银行大连分行为该公司发放贷款500万元，从而顺利落实知识产权质押。据了解，截至去年10月底，大连市知识产权局已成功组织包括兴业银行大连分行在内的11家金融服务机构为科技型中小微企业提供知识产权质押贷款32笔，质押贷款金额突破10亿元。

    近日，浦发银行大连开发区支行与大连金诺格工业科技有限公司在大连市绿色建筑行业协会签署战略合作协议，对这家绿色建筑企业给予信贷支持。据浦发银行大连分行相关负责人介绍，目前，该行按照总行绿色金融相关部署，正逐步建立起一套比较完整的绿色信贷产品和服务体系，助力解决节能环保、清洁能源等行业所面临的投资周期长、抵押物不足等难题。

    降低成本 想方设法给小微企业“省钱”

    我市银行业机构合理确定小微企业贷款利率，主动减免服务收费，持续向小微企业减费让利。来自市金融局的数据显示，2021年前11个月，普惠型小微企业贷款利率较年初下降0.36个百分点，为企业节约利息2亿元，节约支付费用5000万元。

    为进一步降低小微企业经营成本，大连农商银行去年9月30日就出台了针对小微企业的减费惠企政策措施，减费项目多，让利力度大，几乎惠及到该行全部企业客户。主要涉及银行账户服务费、人民币转账汇款手续费、部分票据业务收费、电子银行服务费等11项收费减免优惠，其中有的项目是长期取消，有的项目给予不同程度的优惠。

    浦发银行不断优化账户服务，采取差异化的尽职调查措施，积极推行简易开户、电子证照应用、政银联动合作，让用户一次临柜即完成开户，同时减免开户、支付等相关费用，使小微企业实现账户应开尽开、账户即开即用。

    华夏银行大连分行主动减免小微企业和个体工商户的支付手续费。目前，该行已为小微企业减免30项收费项目，其中，对于办理融资业务的小微企业，实行除贷款利息外“零”收费，即“抵押评估费、保险费、登记费、强制执行公证费、人身保险费”全免。截至2021年末，该行已减免小微企业收费近300笔。

    小微企业需要

    实实在在的帮助

    〚文·图 大连新闻传媒集团记者邵海峰〛

    2022年元月伊始，我市多家银行对公服务窗口，前来办理开户等业务的客户多了起来。近日，记者在渤海银行大连分行，见到了前几天刚办理完企业开户，又特地专门赶来咨询普惠金融产品的一家小微企业负责人宋女士。“我1月12日过来办理企业银行开户的时候，只用了40分钟就搞定了，真的让我没有想到！”宋女士还一个劲地夸赞了帮她办理开户的小微客户经理刘小娟。

    宋女士是一家新企业的法人，企业主要从事家具、劳保用品、办公设备等经营销售。“尽管我们企业去年11月就已经注册成立了，但一直没有办理银行开户。”宋女士说。1月11日晚7时，渤海银行小微客户经理刘小娟接到宋女士的电话，宋女士语气很焦急：“我们公司有一笔资金明天必须要打到对公账户，可我们现在账户还没开，这可怎么办呢？”“您别急，我们现在有企业开户的简易程序，现在我就帮你办理预约。”紧接着，刘小娟就开始通过视频方式指导宋女士线上填写开户小程序预约，还和宋女士预约了第二天上门尽职调查时间。

    1月12日一大早，刘小娟和同事便到宋女士所经营企业的实际经营地址，实地走访核实这家公司的办公情况，确认该企业开户意愿真实、用途合理，符合小微企业开户要求。

    核实完毕后，宋女士携带着对公开户资料来到渤海银行大连分行对公窗口柜台办理开户。窗口工作人员和刘小娟将宋女士引领到小微企业绿色通道，第一时间审核其开户资料，仅仅用40分钟就为企业完成开户并启用了网银。“以后您还可以通过银行微信公众号来进行对账或账户查询等，挺方便的。”刘小娟耐心指导宋女士如何关注并启用这些功能。

    开户后的第三天，宋女士想通过企业网银往外汇款，却不了解怎么使用网银，于是，刘小娟又通过视频方式，一步步指导宋女士进行操作，几分钟就完成了汇款。

    宋女士只是刘小娟所服务众多小微企业的一家。仅仅今年1月，作为一名小微客户经理，刘小娟就帮助8户企业顺利办理了开户，助力小微踏上了创业之路。

    刘小娟从内蒙古科技大学毕业后来大连发展已经5年了，一直都工作在银行的第一线。“小微企业客户经理，就是要给小微企业实实在在的帮助。”刘小娟说。

    记者感言

    不断延伸小微金融服务触角

    〚大连新闻传媒集团记者邵海峰〛

    回眸2021年大连惠普金融服务支持小微企业发展的一个个镜头，我们可以真切地感受到银行业机构立足我市实体经济发展、不断为小微企业加油助力的坚实脚步和创新探索。

    小微企业是我国经济的重要组成部分，纾困帮扶中小微企业，对稳增长、保就业具有十分重要的意义。近些年，党中央、国务院高度重视缓解小微企业融资难、融资贵的问题，注重加大对小微企业的金融支持力度，比如，通过降准、专项再贷款再贴现、发放普惠小微贷款、提供低成本融资、办理延期还本付息等一系列措施，在一定程度上缓解了小微企业面临的资金压力。但同时，我们也看到，近一个时期受新冠肺炎疫情、国内外市场变化及其他方面不利因素的影响，相当一部分小微企业经营困难，持续生存压力明显上升。因此，银行业机构要深刻认识当前形势下为小微企业提供精准金融服务的重要性和紧迫性，进一步主动担当作为，加快改革创新，为小微企业提供精准的金融服务。

    2021年12月召开的中央经济工作会议，明确要求“引导金融机构加大对实体经济特别是小微企业、科技创新、绿色发展的支持”。最近召开的2022年大连市货币信贷工作暨经济金融形势分析会议也提出，大连金融业要牢牢把握振兴发展窗口期、黄金期、上升期的战略机遇，提前谋划、提早布局，为我市经济发展提供更有力的金融支撑。

    记者注意到，我市各家银行业机构目前纷纷聚焦小微金融服务的重点领域，明确了普惠金融服务的方向和重点，提出要不断延伸服务触角，深挖特色场景，创新“场景+金融”服务生态圈；要拓展产业园区、专精特新、供应链产业链上下游普惠客群，加强与政府、专业协会、主导行业和客群的对接；深化银税互动、银担合作等外部联动，优化创新产品，搭建数字普惠金融产品体系，升级服务模式，提高信贷审批投放效率，加快普惠金融数字化转型；探索完善科技型小微企业金融服务，促进新技术产业化规模化应用；探索多元化金融模式，如投贷联动、投贷结合、债贷联动等非信贷支持方式。

    可以确信的是，2022年，我市银行业机构将进一步落实好有关支持小微企业发展的决策部署，用更可持续的方式继续做好金融支持中小微企业发展工作，为稳企业保就业持续注入新动能。