融资难、融资贵已成为小微企业壮大发展过程中的一个“绊脚石”。近年来，农行大连分行围绕破解小微企业融资难题，持续强化小微金融业务的专业化运作，加大对小微企业信贷投放力度，有效提高小微金融服务水平。截至2019年末，共为1199户小微企业新发放贷款18.28亿元；实现普惠金融重点领域贷款余额14.71亿元，较年初增加4.47亿元。

    丰富线上线下渠道  彰显融资便捷性

    大连晟昱纺织有限公司主营服装服饰、服装面料、辅料的销售，年纳税金额约20万元。与农行有着良好的合作关系。对于企业负责人徐总来说，以前传统的抵押贷款模式总是有些“不那么痛快”。

    依据年纳税金额，农行中山支行营业部主任柳欣亚为徐总推荐了这款“纳税e贷”，并现场指导他操作手机，仅两分钟就成功发放贷款100万元，利率仅为4.78%。

    “真没想到，这么容易就贷到了100万元，还是纯信用的！”急性子的徐总看着眼前的手机屏幕，仍然有些不可置信。“我们企业规模虽小，但是纳税等级为A级，以往从银行获取贷款，怎么也要等1-2个月，利息高不说，还要到处找抵押、找担保，资金流一直挺紧张。现在有了农行的‘纳税e贷’，利息低，下款快，省时省事又省钱。”徐总十分感慨地说。

    “‘纳税e贷’是农行为全市10万户纳税等级B级以上的小微企业，量身定做的纯信用互联网融资产品。我们通过大数据技术进行分析评价，核定贷款额度，具有‘纯线上、免担保、全自动、随心还’等特点。”农行大连分行普惠金融事业部负责人李润庆介绍说。“除了‘纳税e贷’，我们还有‘个人e贷’‘惠农e贷’和‘产业e贷’等产品线，都是以信用方式解决小微企业融资难、融资贵问题，打造客户‘一键融资’场景，实现随时随地、无处不在的金融服务。”

    据了解，农行大连分行积极运用金融科技，进一步丰富普惠金融产品体系，提高小微企业金融服务水平，促进社会诚信体系建设，有效助力我市优化营商环境工作。2019年，该行普惠贷款金额同比增幅65%，贷款户数翻了两番。

    优惠利率定价 为企业减负赋能

    “去年给我们的抵押贷款利率是4.65%，今年降了0.65个百分点，算一算能节省2.6万元的利息支出。更没想到的是，今年还多了100万元的信用贷款，真是太好了。”大连通润金属制品有限公司负责人曲仕波露出了满意的笑容。“近些年国家为扶持小微企业，不断出台新的政策，我们生产经营情况也越来越好，目前企业已全面复工复产，对今年的市场前景更有信心了。”

    大连通润金属制品有限公司是大连湾北海工业园区的一家机械加工制造企业，成立至今已有十年之久，在钢材供应和加工市场上有着不错的口碑。2019年3月份，农行大连甘井子支行为企业发放了一年期的小微企业抵押贷款400万元。今年年初，该行又提供了新的续贷方案。

    “通润金属虽然是一家小微企业，但是它的经营状况和信用都很好，专心主营业务而且财务报表规范。”农行甘井子支行客户一部经理曲智说。“今年我们为企业提供了‘抵押e贷’+‘纳税e贷’的综合服务方案，在去年400万元的基础上，额外配置100万元的信用贷款，平均利率是4.09%，进一步节约其融资成本。”

    据了解，近年来，农行大连分行持续优化信贷政策，简化操作流程，缩短融资链条，有效压降小微企业融资成本。截至2019年末，全行普惠贷款金额同比增幅65%，贷款户数翻了两番。2020年2月，该行一年期小微企业贷款平均年化利率4.53%，比企业贷款平均利率还低1.2个百分点，真正让广大小微企业得到实惠、促进企业发展。

    “我们在自有权限内，根据企业规模、担保方式不同，一年期贷款最低可执行4%，企业可自助用信、随借随还，减少利息支出；符合续贷条件的企业，可无还本续贷；对信用记录好、业务量大的企业，在提供结售汇价格、代发工资手续费等方面可再给予减免。”农行甘井子支行负责人李传华说。

    强化政治担当 助力企业复工复产

    新冠肺炎疫情发生后，农业银行出台多项政策措施全力支持企业复工复产，对政府、医疗机构、与抗击疫情相关的生产企业金融服务需求，开通快速审批绿色通道，特事特办，提供足额保障，对合理融资需求应保尽保、足额保障，提供最优惠的贷款条件。

    大连万福制药有限公司是一家医药生产企业，疫情发生后，企业积极响应政府号召扩大生产提高产量，新增消毒液生产线，全力开展84消毒液、酒精等防疫物资生产工作，在原材料采购上存在大量的资金需求。得知情况后，农行大连长兴岛支行迅速与企业进行对接，开辟绿色审批通道，简化审批流程，实行利率优惠，仅用时24小时即实现了900万元疫情专项贷款的审批发放，保障了企业消毒液的正常生产。“农行不仅放款快，而且利息低，为我们扩大产能提供了很大的帮助。”万福制药相关负责人说。截至3月8日，农行大连分行已累计向8户全国性防疫重点在连企业发放贷款5.4亿元；其中实现小微企业信贷投放6户，贷款金额2300万元。

    与此同时，为缓解延期复工导致小微企业在生产效率骤降、生产成本增加等严重影响，该行为受困的小微企业送来了宽限期政策。

    “疫情暴发后，外地员工没法上班，不能及时到岗，又被应收账款和存货压得喘不过气来，月底到期的贷款眼看就要还不上了。”正当大连庄河某服装加工企业总经理一筹莫展时，农行大连庄河支行送上了延期还款服务方案，让企业松了一口气。

    “我们通过回访，掌握了客户目前的困难，按照分行政策，为两户企业办理6个月贷款展期，既能有效缓解企业的资金紧张情况，还帮助企业征信避免逾期带来不良影响。”庄河支行负责人王永伟说。“困难时期，更要与企业同舟共济、共度难关。”

    据了解，农行大连分行对符合条件的小微企业，经申请可给予原贷款到期日后30天的宽限期。在宽限期内正常计息，不算做逾期贷款，不计罚息和复利，不报送不良征信，帮助企业维护信用记录。对疫情防控相关领域、受疫情影响较大领域以及稳就业、惠民生相关领域客户，可提供贷款展期，帮助企业渡过难关。截至目前，该行在疫情期间已为300余户小微企业提供融资，累计放款逾3亿元，对全部受疫情影响导致还款困难的小微企业办理了贷款延期。